Livret A à 1,7 % depuis le 1er août 2026 : ce que ça rapporte vraiment
Le taux du Livret A est passé de 1,5 % à 1,7 %. Combien ça rapporte, comment sont calculés les intérêts, et faut-il lui préférer le LEP ou le LDDS ?
C'est la première hausse depuis février 2023 : depuis le 1er août 2026, le Livret A rapporte 1,7 % par an, contre 1,5 % entre février et juillet 2026. Le LDDS suit le même taux. Le LEP, lui, reste à 2,5 %.
Voici ce que ça change concrètement pour votre épargne, avec des exemples chiffrés.
Les taux de l'épargne réglementée au 1er août 2026
| Livret | Taux | Plafond | Pour qui ? |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % | 22 950 € | Tout le monde, un seul par personne |
| LDDS | 1,7 % | 12 000 € | Toute personne majeure, un seul par personne |
| LEP | 2,5 % | 10 000 € | Sous conditions de revenus |
Sur ces trois livrets, les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le taux affiché est donc ce que vous touchez réellement.
Combien rapporte le Livret A à 1,7 % ?
Quelques exemples sur un an, si le montant reste sur le livret toute l'année :
| Somme placée | Intérêts sur un an |
|---|---|
| 1 000 € | 17 € |
| 5 000 € | 85 € |
| 10 000 € | 170 € |
| 22 950 € (plafond) | environ 390 € |
Comment sont calculés les intérêts : la règle des quinzaines
C'est le détail qui fait perdre des euros à beaucoup d'épargnants. Les intérêts ne se calculent pas au jour près, mais par quinzaine : du 1er au 15 du mois, puis du 16 à la fin du mois.
- Un dépôt commence à rapporter à partir de la quinzaine suivante. Si vous versez de l'argent le 3 du mois, il ne rapporte qu'à partir du 16.
- Un retrait cesse de rapporter dès la fin de la quinzaine précédente. Un retrait le 14 vous fait perdre les intérêts depuis le 1er du mois.
Pour optimiser sans y passer des heures :
- Déposez plutôt en fin de quinzaine, juste avant le 15 ou le dernier jour du mois.
- Retirez plutôt en début de quinzaine, juste après le 1er ou le 16.
Les intérêts sont versés une fois par an, fin décembre, et s'ajoutent à votre épargne. Ils produisent ensuite eux-mêmes des intérêts.
Le Livret A protège-t-il de l'inflation ?
Pas tout à fait. Le taux est révisé deux fois par an (au 1er février et au 1er août) selon une formule qui tient compte de l'inflation et des taux interbancaires de la zone euro. Avec une inflation attendue autour de 2 % en 2026 selon plusieurs estimations, un Livret A à 1,7 % fait légèrement perdre du pouvoir d'achat.
Ce n'est pas une raison pour l'abandonner. Son rôle, ce n'est pas de vous enrichir, c'est d'être sûr et disponible : c'est la place idéale pour votre épargne de précaution.
LEP, Livret A ou LDDS : dans quel ordre remplir ses livrets ?
Si vous êtes éligible, commencez par le LEP. À 2,5 %, il rapporte nettement plus que le Livret A, avec la même sécurité et la même disponibilité.
En 2026, pour ouvrir un LEP en métropole, le revenu fiscal de référence de votre avis d'impôt ne doit pas dépasser :
- 23 028 € pour une personne seule (1 part) ;
- 35 326 € pour un couple (2 parts) ;
- plus 6 149 € par demi-part supplémentaire.
Beaucoup de personnes éligibles n'en ont pas. Votre banque peut vérifier votre éligibilité directement auprès de l'administration fiscale.
L'ordre logique est donc le suivant :
- LEP, jusqu'à 10 000 €, si vos revenus le permettent ;
- Livret A, jusqu'à 22 950 € ;
- LDDS, jusqu'à 12 000 €. Il a le même taux que le Livret A, c'est simplement un plafond supplémentaire.
Et ensuite ?
La prochaine révision du taux aura lieu le 1er février 2027. Le nouveau taux dépendra de l'inflation des mois à venir. Au-delà des plafonds, ou pour une épargne de long terme dont vous n'aurez pas besoin avant plusieurs années, d'autres placements peuvent être envisagés (assurance vie, PEA...). Ils présentent en revanche des risques et des frais à étudier au cas par cas.
Sources
Informations générales vérifiées à la date de publication, qui ne constituent pas un conseil personnalisé. Les montants et taux évoluent : vérifiez toujours auprès de la source officielle citée.